Saltear al contenido principal
972 226 433 mr@mariarosaagusti.cat

Vols estalviar diners als teus hereus?

Què tal? Com prova el 2016? Espero que de moment molt bé.

Avui vull parlar-te sobre com pots estalviar diners als teus hereus. I és que poques vegades ens plantegem aquesta qüestió i, al final, qui s’ha d’empassar tots els mals de cap són, precisament, els nostres hereus, les persones que nosaltres designem per a què rebin tot allò que nosaltres hem guanyat i aconseguit amb tant d’esforç al llarg de la nostra vida.

Assegurances Allianz Girona - Pólisses d'Estalvi

I, donat que ho fem pensant en el seu benefici i benestar, què et sembla si els hi posem ben fàcil?

La manera en què podem estalviar diners als nostres hereus és valorant els avantatges que han de tenir els diners en una pòlissa d’estalvi en una asseguradora com ALLIANZ en comptes d’un estalvi al banc.

Quins són els avantatges de les pòlisses d’estalvi?

1. En una pòlissa d’estalvi, sempre es tributa per 25.000€ menys per beneficiari (cònjuge, ascendent o descendent), segons la llei de l’impost de successions i donacions de Catalunya.

2. Si tens els diners en una pòlissa d’estalvi, pots renunciar a l’herència (per exemple immobles amb càrregues), però cobrar la pòlissa. Els estalvis al banc van directament a herència, i per tant si es vol renunciar, es renuncia a tot.

3. Si tens els diners al banc, aquest estalvi passa directament als hereus que figuren al testament i no se’n pot disposar fins que no es revisen les últimes voluntats. En una pòlissa d’estalvi, passa al beneficiari o beneficiaris designats, que no tenen perquè ser els mateixos que els hereus, i se’n pot disposar així que s’han presentat els documents pertinents del decés.

A continuació, farem uns petits càlculs estudiant un cas recent que ha vingut a la meva oficina:

ESTALVIS EN COMPTE BANCARI:

  • Patrimoni: 200.000€ immobles (18.500€ de càrrega per impostos impagats) + 100.000€ EN COMPTE BANCARI
  • Hereus: 2 fills
  • Exempció: Cada persona està exempta 100.000€ de tributació total
  • Tributació: Cada hereu tributarà el % que li pertoqui per 50.000€
  • Renúncia: S’ha d’heretar tot, càrregues incloses, o renunciar a tot.

ESTALVIS EN PÒLISSA D’ESTALVI ALLIANZ:

  • Patrimoni : 200.000€ immobles (18.500€ de càrrega per impostos impagats) + 100.000€ EN PÒLISSA D’ESTALVI
  • Hereus: 2 fills
  • Exempció: cada persona està exempta 100.000€ de tributació total
  • Tributació: Cada hereu tributarà el % que li pertoqui per 25.000€ (50.000€ – 25.000€)
  • Renúncia: Es pot renunciar a l’immoble i les seves càrregues, però sí cobrar la pòlissa.

Interessant, oi? Vols que en seguim parlant? Contacta amb mi i estudiarem el teu cas sense compromís.

Salutacions,

M. Rosa Agustí
Agent d’Assegurances Allianz Girona

Volver arriba